Personal Loan: 5 लाख रुपये के पर्सनल लोन पर IDFC FIRST, ICICI और HDFC Bank की EMI, ब्याज और प्रोसेसिंग फीस की तुलना करें। जानें किस बैंक में लोन पड़ेगा सबसे सस्ता।

Personal Loan: IDFC FIRST, ICICI या HDFC Bank, 5 लाख के लोन पर किसकी EMI सबसे कम? जानें ब्याज और फीस का पूरा हिसाब

Personal Loan: पर्सनल लोन लेने की योजना बना रहे हैं तो बैंक का चुनाव करते समय सिर्फ ब्याज दर देखना काफी नहीं है। प्रोसेसिंग फीस, जीएसटी और समय से पहले लोन चुकाने पर लगने वाले फोरक्लोजर चार्ज भी आपकी जेब पर असर डालते हैं। IDFC FIRST Bank, ICICI Bank और HDFC Bank तीनों आकर्षक ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर कर रहे हैं। लेकिन 5 लाख रुपये के लोन और 3 साल की अवधि के हिसाब से किस बैंक में सबसे कम EMI बनेगी और कहां कुल खर्च कम आएगा? आइए पूरा गणित समझते हैं।

Personal Loan: पर्सनल लोन लेने से पहले इन बातों का रखें ध्यान

पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन होता है। यानी इसे लेने के लिए आमतौर पर बैंक के पास कोई संपत्ति या दूसरी चीज गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती। इसका इस्तेमाल मेडिकल इमरजेंसी, बच्चों की पढ़ाई, शादी, यात्रा, घर की मरम्मत और अन्य व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

हालांकि, पर्सनल लोन की सुविधा के साथ इसकी लागत को समझना भी जरूरी है। बैंक की ओर से बताई गई शुरुआती ब्याज दर हर ग्राहक को मिलना जरूरी नहीं है। आपकी आय, क्रेडिट स्कोर, नौकरी और बैंक की पात्रता शर्तों के आधार पर वास्तविक ब्याज दर तय होती है।

1. IDFC FIRST Bank: 9.99% ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस और फोरक्लोजर चार्ज नहीं

IDFC FIRST Bank पर्सनल लोन पर 9.99 प्रतिशत से शुरुआती ब्याज दर की पेशकश कर रहा है। इस बैंक की सबसे बड़ी खासियत यह है कि दी गई जानकारी के मुताबिक पर्सनल लोन पर प्रोसेसिंग फीस और फोरक्लोजर चार्ज नहीं लिया जा रहा है। इससे लोन की कुल लागत कम रखने में मदद मिल सकती है।

बैंक 50,000 रुपये से लेकर 1 करोड़ रुपये तक का पर्सनल लोन उपलब्ध करा रहा है। इसकी भुगतान अवधि 9 महीने से लेकर 60 महीने तक रखी गई है।

Personal Loan: 5 लाख रुपये के लोन का हिसाब:

लोन राशि: 5,00,000 रुपये

ब्याज दर: 9.99 प्रतिशत सालाना

लोन अवधि: 3 साल

मासिक EMI: 16,131 रुपये

कुल ब्याज: 80,716 रुपये

कुल भुगतान: 5,80,716 रुपये

प्रोसेसिंग फीस: शून्य

फोरक्लोजर चार्ज: शून्य

इस हिसाब से IDFC FIRST Bank में 3 साल के लिए 5 लाख रुपये का लोन लेने पर ग्राहक को हर महीने करीब 16,131 रुपये की किस्त चुकानी होगी।

2. ICICI Bank: 10.25% से शुरू ब्याज दर, 2% प्रोसेसिंग फीस

ICICI Bank भी पर्सनल लोन की सुविधा दे रहा है। बैंक की शुरुआती ब्याज दर 10.25 प्रतिशत सालाना है। हालांकि, यहां लोन लेने वाले ग्राहकों को प्रोसेसिंग फीस और समय से पहले लोन बंद कराने पर फोरक्लोजर चार्ज देना पड़ सकता है।

ICICI Bank 50,000 रुपये से लेकर 50 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन उपलब्ध कराता है। इसकी भुगतान अवधि 12 महीने से लेकर 84 महीने तक है।

बैंक लोन राशि का 2 प्रतिशत प्रोसेसिंग फीस के रूप में लेता है। इसके अलावा इस शुल्क पर लागू GST भी देना होता है। वहीं, लोन को समय से पहले बंद कराने पर 3 प्रतिशत फोरक्लोजर चार्ज लागू है।

Personal Loan: 5 लाख रुपये के लोन का हिसाब:

लोन राशि: 5,00,000 रुपये

ब्याज दर: 10.25 प्रतिशत सालाना

लोन अवधि: 3 साल

मासिक EMI: 16,193 रुपये

कुल ब्याज: 82,924 रुपये

कुल भुगतान: 5,82,924 रुपये

प्रोसेसिंग फीस: 10,000 रुपये

GST: अतिरिक्त

फोरक्लोजर चार्ज: 3 प्रतिशत

इस तरह ICICI Bank में 5 लाख रुपये का लोन लेने पर हर महीने 16,193 रुपये की EMI बनेगी। इसके अलावा शुरुआत में 10,000 रुपये प्रोसेसिंग फीस और उस पर लागू GST भी देना होगा। यानी ब्याज और अतिरिक्त शुल्क को मिलाकर यह विकल्प बाकी दोनों बैंकों के मुकाबले महंगा पड़ सकता है।

3. HDFC Bank: 9.99% ब्याज दर, 6,500 रुपये तक प्रोसेसिंग फीस

HDFC Bank भी पर्सनल लोन पर 9.99 प्रतिशत से शुरुआती ब्याज दर ऑफर कर रहा है। ब्याज दर के मामले में यह IDFC FIRST Bank के बराबर है, लेकिन दोनों बैंकों के अतिरिक्त शुल्क में अंतर है।

HDFC Bank 25,000 रुपये से लेकर 1 करोड़ रुपये तक का पर्सनल लोन उपलब्ध करा रहा है। इसकी भुगतान अवधि 12 महीने से लेकर 84 महीने तक है।

हालांकि, बैंक पर्सनल लोन पर 6,500 रुपये तक प्रोसेसिंग फीस ले सकता है। इस पर GST भी अलग से देना होगा। वहीं, लोन को समय से पहले बंद कराने पर 2 से 4 प्रतिशत तक फोरक्लोजर चार्ज लागू हो सकता है।

Personal Loan: 5 लाख रुपये के लोन का हिसाब:

लोन राशि: 5,00,000 रुपये

ब्याज दर: 9.99 प्रतिशत सालाना

लोन अवधि: 3 साल

मासिक EMI: 16,131 रुपये

कुल ब्याज: 80,725 रुपये

कुल भुगतान: 5,80,725 रुपये

प्रोसेसिंग फीस: 6,500 रुपये तक

GST: अतिरिक्त

फोरक्लोजर चार्ज: 2 से 4 प्रतिशत

HDFC Bank में EMI IDFC FIRST Bank के बराबर है। हालांकि, प्रोसेसिंग फीस और GST जोड़ने के बाद लोन की कुल लागत बढ़ जाती है।

Personal Loan: 5 लाख रुपये के पर्सनल लोन पर तीनों बैंकों की तुलना

अगर तीनों बैंकों से 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन 3 साल के लिए लिया जाए तो EMI और ब्याज का गणित इस प्रकार है:

बैंक

शुरुआती ब्याज दर

मासिक EMI

कुल ब्याज

IDFC FIRST Bank

9.99%

₹16,131

₹80,716

ICICI Bank

10.25%

₹16,193

₹82,924

HDFC Bank

9.99%

₹16,131

₹80,725

नोट: ये आंकड़े उपलब्ध कराई गई ब्याज दरों और लोन गणना पर आधारित हैं। वास्तविक EMI और शुल्क बैंक की ओर से स्वीकृत ब्याज दर, प्रोसेसिंग शर्तों और अन्य नियमों के अनुसार अलग हो सकते हैं।

Personal Loan: किस बैंक में सबसे सस्ता पड़ेगा 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन?

तीनों बैंकों की तुलना करने पर IDFC FIRST Bank सबसे किफायती विकल्प नजर आता है। इसकी शुरुआती ब्याज दर 9.99 प्रतिशत है और 5 लाख रुपये के 3 साल के लोन पर EMI करीब 16,131 रुपये बनती है। इसके अलावा उपलब्ध जानकारी के मुताबिक बैंक प्रोसेसिंग फीस और फोरक्लोजर चार्ज भी नहीं ले रहा है।

HDFC Bank की ब्याज दर और EMI भी लगभग समान हैं, लेकिन यहां 6,500 रुपये तक प्रोसेसिंग फीस और उस पर GST देना पड़ सकता है। वहीं, ICICI Bank की शुरुआती ब्याज दर 10.25 प्रतिशत है और 2 प्रतिशत प्रोसेसिंग फीस के कारण इसकी कुल लागत अधिक हो सकती है।

 Personal Loan: अगर केवल EMI, ब्याज और अतिरिक्त शुल्क को ध्यान में रखें तो IDFC FIRST Bank का विकल्प सबसे किफायती दिखाई देता है। हालांकि, लोन लेने से पहले तीनों बैंकों से अपनी पात्रता के आधार पर मिलने वाली वास्तविक ब्याज दर, सभी शुल्क और लोन की शर्तों की जानकारी जरूर लें। सिर्फ शुरुआती ब्याज दर देखकर फैसला करना सही नहीं होगा।